Vad känner du när någon säger ”ekonomi”? Vilka associationer får du? Hur går tankarna?
Kanske är du redan riktigt insatt, och en fena på allt vad fonder, aktier, avkastning och räntesatser heter. Eller kanske somnar du nästan bara någon nämner ordet ekonomi? Möjligen känner du att det inte alls är din grej att fördjupa dig inom, bara man har kolla på det mest basala så löser sig väl resten? Oftast?
Svaret är att ja, självklart brukar det mesta lösa sig vad gäller ekonomi, åtminstone om det handlar om din privatekonomi. Detta gäller förstås under de förutsättningarna att du har koll på det allra mest grundläggande, nämligen att inte spendera mer än vad du har inkomst för att täcka. Detta kan ju låta busenkelt och skrattretande självklart, men faktum är att det faktiskt kan vara snårigare än vad man kan tro.
Vilka är dina inkomster – egentligen?
Om det bara är så superbasalt att alla dina inkomster kommer från enbart ett och samma ställe exakt varje månad och exakt på samma sätt, och alla dina utgifter ser exakt likadana ut varje vareviga månad, ja då är det oftast bra mycket enklare att hålla reda på sin privatekonomi. Men för de allra flesta ser det ju inte riktigt ut så. Kanske har du en förvärvsinkomst från en anställning, det vill säga från ett jobb. Kanske har du inkomst i form av lån från Csn. Eventuellt har du både och. Möjligen är din anställning av väldigt icke-frekvent sort, det vill säga kanske en timanställning? Detta innebär ju ofta att du inte nödvändigtvis har ett arbetsschema att gå efter, och därmed inte kan planera din tid och därmed din ekonomi på det sätt man kanske hade önskat vore möjligt. Kanske har du dessutom barn? Det innebär ju dels förstås ett barnbidrag, men även en ganska lång rad mer eller mindre oförutsägbara utgifter, då barn växer fort och behöver nya kläder titt som tätt – ofta fortare än man tror! Eventuellt har du även en del inkomst i form av pension eller förtidspension, aktivitetsstöd eller andra typer av bidrag. Kanske frilansar du eller driver eget och har inkomster i punktform, så att säga? Även dessa typer av inkomster kan ju vara minst sagt oförutsägbara.
Det finns kort sagt väldigt många olika ställen dina inkomster kan komma ifrån, och det är faktiskt ganska sällan de bara kommer från ett och samma ställe. Likadant är det med utgifterna: ofta kommer de från väldigt olika ställen från månad till månad. Vissa har du stenkoll på eftersom de återkommer varje månad, andra har du inte lika bra koll på, helt enkelt eftersom att de inte går lika bra att förutsäga! Just det där oförutsägbara är det väldigt lätt att glömma bort , när det handlar om din privata ekonomi. Speciellt för yngre personer, är det väldigt lockande att spendera de pengar som rent fysiskt finns till hands i stunden. Och de pengar som finns till hands i stunden, förväxlas ofta med de pengar som finns till hands långsiktigt. Detta är förstås inte alltid samma sak. I samma stund som du får din inbetalning, oavsett om det är i form av lön eller bidrag eller något annat, kan det förstås kännas som att du är stenrik! Summan låter ju helt svindlande där den ligger på kontot helt orörd! Dock bör man ju ha i åtanken att en ganska stor del av den där summan måste gå till saker som hyra, mat och räkningar. Och även om man faktiskt har allt det i åtanke, och sätter över eller räknar bort en summa som motsvarar alla regelbundna utgifter, så betyder det trist nog inte att man kan gå crazy och shoppa bort allt som blir kvar. Rätt som det är kan det komma ett kvarskatts-kravbrev, en årsavgift på någon tjänst du hyr, tandläkarräkning från förra månaden, eller omvänd skatteåterbäring, det vill säga att du (eller dina arbetsgivare) har betalat in för lite skatt under året som gått, och du nu måste återgälda det.
Budgetera med marginaler!
Kort och gott: Det gäller att ha lite marginaler inräknade i sin budget. Du gör alltså klokt i att försöka spara undan en viss summa varje månad, så att du har en buffert om du oväntat plötsligt skulle behöva pengar, till exempel om det visar sig att du har 5 hål i tänderna och alla måste lagas bums.
Ett sätt att skapa sig en buffert är att spara pengar i fonder! Sparar man pengar i fonder, innebär det rent praktiskt att man investerar i flera eventuellt olika typer av aktie- eller räntebaserade värdepapper. Äger man pengar i fonder, är man fondandelsägare. Det betyder att man är (tillsammans med alla andra som också äger fonder av samma typ) delägare av fondens förmögenhet. Du väljer själv hur mycket du vill investera i fonder, det vill säga hur mycket sparade pengar du vill välja att äga i form av värdepapper/fonder. Det fina med det här, är att du kan få intäkter från fonderna, om det går bra för aktiebolagen som aktierna i dina fonder tillhör. Du kan med andra ord tjäna pengar på ditt sparande, utöver det du sparat undan! Smart va? Att se över sin ekonomi och sitt sparande är något alla tjänar på att göra, oavsett hur stora eller små inkomster man har.